資金周轉(zhuǎn)困難的李女士向一家貸款公司貸款8000元，由于逾期還不上款，這家貸款公司就向李女士推薦了另一家貸款公司。李女士拆東墻補(bǔ)西墻，雪球越滾越大，先后共向7家貸款公司貸款，8000元貸款最終變成了50000元。因難以還款，李女士還被7家貸款公司非法拘禁長(zhǎng)達(dá)5天5夜……今年3月，南充市公安局高坪區(qū)分局在市公安局掃黑辦的直接領(lǐng)導(dǎo)和指揮下，成功打掉3個(gè)“套路貸”犯罪團(tuán)伙，抓獲涉案人員34人，涉及受害群眾千余人。

貸款如雪球越滾越大

今年46歲的李女士由于生意虧損，資金困難，2017年7月向南充市高坪區(qū)一家名為“急速金融”的貸款公司貸款8000元，并簽下了貸款合同，但是這份合同最后并沒(méi)有在李女士手中。隨著約定還款時(shí)間的到來(lái)，李女士難以償還貸款。一番協(xié)商后，“急速金融”向李女士推薦了另一家名叫“愛(ài)卡貸”的貸款公司。并向李女士支招，稱讓她向這家公司借款來(lái)償還之前的貸款。

辦案民警馬警官說(shuō)：“借下家還上家，這在貸款行業(yè)里叫‘轉(zhuǎn)單平賬’，但由于上家的貸款李女士逾期未還，即使她借了下家的錢實(shí)際上也無(wú)法還完上家的?！痹凇稗D(zhuǎn)單平賬”模式的操作下，李女士被貸款公司一家接一家的推薦，先后在“零置”“誠(chéng)吉家”“恒通”等6家貸款公司貸了款。貸款的雪球越滾越大，不到4個(gè)月，李女士的貸款金額從8000元累積到了50000元。

2017年12月14日，一家貸款公司邀約李女士前往公司商談還款事宜。一踏進(jìn)公司大門，李女士就被7家公司派來(lái)的員工輪流看守，不讓她離開(kāi)公司。如果要想走出大門，必須將7家公司的錢全部還清，少一家公司、少一分錢都不行。在此期間，李女士的丈夫與貸款公司一直聯(lián)系，希望降低還款金額，但均遭到對(duì)方拒絕。

無(wú)奈之下，12月19日，李女士的老公只好選擇報(bào)警。接警后，民警立即趕往現(xiàn)場(chǎng)，在貸款公司內(nèi)將李女士解救。此時(shí)，李女士已被對(duì)方非法拘禁了5天。

80余家貸款公司扎堆

與此同時(shí)，中央部署掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)后，南充市公安局高坪區(qū)分局從近年來(lái)的涉黑涉惡警情入手分析，發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)涉及小額貸款公司和車貸公司的警情最為突出。

警方摸排發(fā)現(xiàn)，該兩類貸款公司長(zhǎng)期盤踞在高坪區(qū)“明宇東方大廈”和在本地人中有名的“貸款樓”——“天來(lái)寫字樓”里。在這兩棟大樓里，車貸公司有50多家，小貸公司30多家，且數(shù)量呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。該兩類公司長(zhǎng)期擅自經(jīng)營(yíng)與其工商許可完全不符的金融放貸活動(dòng)，因非法放貸，嚴(yán)重?cái)_亂轄區(qū)金融秩序，因暴力討債，經(jīng)常與貸款人發(fā)生矛盾沖突。

李女士被解救出以后，她貸款所涉的貸款公司成為了警方的重點(diǎn)調(diào)查對(duì)象。在國(guó)家關(guān)于“套路貸”的相關(guān)司法解釋出臺(tái)后，辦案民警分析，李女士遭遇了套路貸。案件偵破過(guò)程中，專案組以李女士被非法拘禁案為突破口，選定了涉案的3家小貸公司，對(duì)其工商登記、公司網(wǎng)站、銀行賬戶、受害群眾等情況開(kāi)展前期調(diào)查，通過(guò)深入分析研判，掌握了該團(tuán)伙人員基本情況及各自在該團(tuán)伙中所起的作用。

隨著抓捕時(shí)機(jī)的成熟，高坪區(qū)公安分局抽調(diào)120余名警力，于今年3月13日首先對(duì)直接參與非法拘禁的相關(guān)犯罪嫌疑人進(jìn)行了抓捕。3月14日，對(duì)涉嫌非法拘禁李女士且已經(jīng)改頭換面后還在經(jīng)營(yíng)的“急速金服”公司、“愛(ài)卡貸”公司，對(duì)涉嫌敲詐勒索的“壹證通”公司進(jìn)行集中收網(wǎng)，成功打掉了3個(gè)“套路貸”惡勢(shì)力團(tuán)伙。抓獲涉案人員34人，涉及受害群眾千余人。目前，已逮捕37人，取保候?qū)?人，監(jiān)視居住1人，移送審查起訴39人，后續(xù)戰(zhàn)果還在深挖當(dāng)中。

警方提示：

通過(guò)梳理近年以來(lái)發(fā)生的類似案件，根據(jù)該類犯罪特點(diǎn)，民警向記者分析了“套路貸”公司的套路。

套路1：俗稱“身份貸”，只憑一張身份證就可辦理貸款，貸款公司以征信不良急需用錢者為對(duì)象，以“手續(xù)簡(jiǎn)單，當(dāng)天放款”為誘餌吸引貸款，再以?shī)A帶“違約金”“保證金”等陷阱條款的民間借貸合同，制造合法借貸假象。

套路2：設(shè)置連環(huán)套路。簽假合同虛高債務(wù)，合同金額高于實(shí)際放款金額30%到50%；借中介外衣掩蔽責(zé)任，一方面對(duì)外宣稱是貸款公司，另一方面又通過(guò)和貸款人簽訂服務(wù)協(xié)議、管理協(xié)議、委托扣款等方式偽裝為中介公司，掩蔽非法責(zé)任；設(shè)立高額違約金，強(qiáng)立高額債權(quán)；隱瞞合同真實(shí)內(nèi)容，貸款人單方簽字后收回合同，不準(zhǔn)貸款人持有；以信息咨詢名義注冊(cè)空殼公司從事金融放貸，款項(xiàng)來(lái)源和去向混亂不一。

套路3：暴力催收。設(shè)法催部，專職負(fù)責(zé)對(duì)逾期客戶上門催收，稱為法催。法催人員多為前科人員，他們常采用暴力或軟暴力催收方式進(jìn)行催收，即電話短信轟炸、上門騷擾恐嚇、跟蹤限制人身自由，個(gè)別法催人員強(qiáng)行搜走受害人隨身財(cái)物、轉(zhuǎn)走微信零錢、搶奪受害人房產(chǎn)證。

套路4：轉(zhuǎn)單平賬。貸款人無(wú)力償還時(shí)，將其介紹到其他小貸公司貸款，或是將該貸款人的信息透露給其他公司設(shè)陷，由其他公司引誘貸款人貸款。平上一家公司的債務(wù)，同時(shí)在下一家公司新增了債務(wù)，如此惡性循環(huán)，貸款人連環(huán)中套，欠下高額累加債務(wù)。