銀行在眾多金融機構(gòu)中，是最受老百姓信任的，認為最可靠的機構(gòu)。銀行理財產(chǎn)品也被認為風險系數(shù)較低的一類，非常適合保守型、穩(wěn)健型的投資者購買，更是老一輩大爺大媽們的最愛。

　　但現(xiàn)在時不時發(fā)生的銀行理財負面新聞卻讓不少人保持懷疑態(tài)度，而且“坑”的還是大爺大媽。

　　理財變保險？活到108歲才能拿回本金？

　　2016年，哈爾濱市民朱曉明和她的家人到銀行購買理財產(chǎn)品，總共投資了840萬，最后卻成了保險，而要取回本金需要71年！

　　當時是銀行的工作人員推薦的保險產(chǎn)品，說是五年期滿，期滿后本金和利息都能取回，跟銀行正常的利息比起來要高很多。

　　但后來朱曉明了解到，根本不是5年到期就能取回的，而是71年后！朱曉明當時37歲，也就是需要到108歲才能取回本金，而且利息遠遠低于銀行的活期利率。

　　如果朱曉明想要提前拿到全部的本金，只有一個前提條件，那就是她去世，才能拿到相當于本金的賠償金，否則只能取出一部分。而提前終止合同，本金會虧損很多。

　　后來這件事得到媒體關(guān)注才得到解決，朱曉明說，她已經(jīng)與百年人壽保險股份有限公司黑龍江分公司達成和解協(xié)議，保險公司會在二十天之內(nèi)返還本金和利息。

　　銀行“坑”多，大家還需小心謹慎

　　關(guān)于銀行理財產(chǎn)品變保險的坑還有很多，據(jù)原保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，百年人壽的退保情況不容樂觀。2009年，百年人壽退保金僅為15.09萬元，但在2011年退保金額即突破2億元，達到2.63億元;在2015年突破50億元。2017年，百年人壽退保金再次大幅增長，達到104.51億元，較2016年同比增長57.61%。

　　如果單純認為退保即銀行理財產(chǎn)品變保險而后退保，那么理財變保險的案例已經(jīng)開始泛濫了，而原保監(jiān)會也是多次下文禁止保險公司人員進入銀行銷售保險產(chǎn)品，各保險公司的銀保渠道銷售才萎縮。

　　但其實大家只要稍加注意，便能有效防范這種情況的出現(xiàn)，小編在這里為大家?guī)韼c建議：

　　1、在銀行的柜臺或正規(guī)的理財窗口辦理業(yè)務(wù)：銀行營業(yè)廳的員工并非都是銀行的員工，有些銀行也允許保險公司的員工進入，這種情況下，你就要確保自己是通過銀行的員工辦理的業(yè)務(wù)。如果無法確定是否是銀行員工，就不要提供自己的信息，更不要通過其辦理業(yè)務(wù)。

　　2、仔細查看產(chǎn)品說明書，如果你辦理的是存款：那么銀行會出具存單憑證，或是在ATM機、網(wǎng)上銀行、手機銀行里能查到存款憑證。如果你辦理的是理財，那么理財產(chǎn)品的說明書上會明確標出這是銀行的產(chǎn)品。

　　所以看產(chǎn)品說明書非常重要，一看就知道是銀行還是保險公司的產(chǎn)品了。

　　3、不要相信口頭承諾或建議：無論是銀行工作人員還是保險公司工作人員，給你的建議只能作為參考，而不能全盤接受，對自己買的理財產(chǎn)品必須有清楚的認識，

　　4、保險產(chǎn)品有猶豫期：保險產(chǎn)品都有10-15天的猶豫期(保險渠道10天，銀行渠道15天)，如果你買了之后后悔了，在猶豫期內(nèi)可以免費退保的。有些工作人員可能會讓你半個月內(nèi)不要動用賬戶內(nèi)資金，其實就是想度過猶豫期讓你沒辦法退保。

　　最后，小編提醒大家，在投資中，任何的的投資都有風險，收益永遠與風險成正比關(guān)系，在追求高收益的時候，就要看到高風險的存在，別被收益蒙了眼。